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Schritt 11: Versicherungen & soziale Absicherung finden

Schritt 11: Versicherungen & soziale Absicherung finden

Egal ob du auswandern möchtest, im Ausland einen Job annimmst, von deiner Firma als Expatriate ins Ausland entsendet wirst oder einfach nur eine Zeit lang ein fremdes Land bereisen und eine andere Kultur erleben willst: Um einen umfangreichen Versicherungsschutz solltest du dich unbedingt kümmern und dich gründlich informieren, welche Versicherungen du speziell für dein Zielland und deinen Auslandsaufenthalt brauchst. Je nachdem, wo es hingehen soll und welche Art von Tätigkeit du im Ausland ausübst, kann das nämlich ganz unterschiedlich sein. Welche Versicherungen es genau gibt und welche du wirklich brauchst, erfährst du in diesem Beitrag.

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Krankenversicherung

Eine Auslandskrankenversicherung ist zweifellos die wichtigste Versicherung, die du im Ausland brauchst. Vor allem außerhalb der EU ist sie unverzichtbar, damit du im Ernstfall abgesichert bist und nicht auf den Arzt- und Krankenhauskosten sitzenbleibst. Aufgrund des fehlenden Sozialversicherungsabkommens zwischen Deutschland und außereuropäischen Ländern übernimmt die deutsche Krankenversicherung im Nicht-EU-Ausland nämlich keine Kosten. Oft benötigst du allein für die Einreise oder die Beantragung eines Visums einen Nachweis über deine Krankenversicherung. Allein im eigenen Interesse solltest du auf jeden Fall eine Krankenversicherung für das Ausland abschließen. Wenn du bereits einen festen Job im Ausland sicher hast, solltest du überprüfen, ob eine im Zielland gültige Krankenversicherung bereits im Arbeitsvertrag enthalten ist. Ist das nicht der Fall, musst du dich ggf. selbst darum kümmern oder mit deinem zukünftigen Arbeitgeber darüber reden. Mittlerweile gibt es günstige Tarife für Langzeit-Krankenversicherungen, zum Beispiel von der HanseMerkur. Das ist meist günstiger, als wenn du deine deutsche Krankenversicherung bei Auslandsaufenthalten weiterlaufen lässt. Im EU-Ausland reicht zumindest für zeitlich begrenzte Aufenthalte eine deutsche Krankenversicherung. Wenn du dich jedoch längerfristig im Land aufhältst, solltest du eine lokale Krankenversicherung in Erwägung ziehen. Mit der deutschen Versicherung erhältst du im Ausland meist nur eine Basis-Versorgung. Außerdem musst du die Kosten oft erstmal selbst tragen und kannst sie dir erst rückwirkend von der deutschen Versicherung erstatten lassen. Auf die Dauer wird das ziemlich anstrengend und umständlich.

Unser Tipp:

Wir empfehlen Dir die Auslandskrankenversicherung Young Travel der Hanse Merkur!

Alle wichtigen Infos findest du nachfolgend hier:

Deine Vorteile und Leistungen in der Übersicht

  • Weltweiter Versicherungsschutz
  • Maximal buchbare Reisedauer: 60 Monate (5 Jahre)
  • Keine Selbstbeteiligung im Schadensfall
  • populärster Tarif bei Working Holiday Maker wie Work & Traveller, Volunteers, Farmworker
  • Flexible Zahlweise: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder einmalig
  • besonders günstiger Tarif: 1,15 EUR / Tag (1 bis einschl. 12 Monate)
  • Versicherungsschutz im Falle von Heimaturlaub bis zu 6 Wochen innerhalb eines Jahres
  • Mehrsprachiger 24-Stunden Notfallservice an 365 Tagen im Jahr
  • Rückerstattung der Beiträge bei vorzeitiger Rückreise ohne zusätzliche Kosten / Bearbeitungsgebühren
  • sehr gute Absicherung bei spezifischen Risiken für Work & Traveller
  • tagesgenaue Buchung möglich

Hervorragender Kundensupport

Der Kundensupport der HanseMerkur ist auch im Ausland für dich 24/7 erreichbar. Im Schadensfall wird dir so schnell und unkompliziert geholfen.

Unkomplizierte Schadensmeldung

Schadensmeldungen kannst du über ein spezielles Formular einfach online einreichen. Das nervige Einschicken der Unterlagen gehört der Vergangenheit an.

Beliebtester Versicherungstarif

Der Young Travel-Tarif der HanseMerkur ist aufgrund der günstigen Konditionen schon seit vielen Jahren der beliebteste Tarif für junge Reisende.

Auslandszeit-Starterkit geschenkt

Nur bei uns bekommst du unser Auslandszeit-Starterkit bei Abschluss der Versicherung über diese Seite für 30 Tage geschenkt dazu. Das innovative Tool ist die optimale Unterstützung in eine gelungende Auslandszeit.

Keine Selbstbeteiligung im Schadensfall

Im Schadensfall gibt es keinerlei Selbstbeteiligung (Ausnahme: schmerzstillende Zahnbehandlungen). Du kannst dir also sicher sein, dass dein Portemonnaie verschont bleibt.

Rückerstattung bei vorzeitiger Ausreise

Bei vorzeitiger Rückreise bekommst du die ausstehenden Beiträge ohne zusätzliche Kosten zurückerstattet. Du kannst außerdem flexibel über deine Zahlweise entscheiden – z. B. monatlich, vierteljährlich oder einmalig.
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Unfallversicherung

Eine Unfallversicherung versichert dich gegen die Folgen eines Unfalls, sowohl die akuten wie eine medizinische Behandlung als auch die langfristigen wie eine mögliche Invalidität oder Berufsunfähigkeit. In einer guten Unfallversicherung sind meist folgende Leistungen enthalten:

  • Kapitalabfindung bei Arbeitsunfähigkeit
  • Unfallrente bei Arbeitsunfähigkeit
  • Hinterbliebenenrente für Angehörige im Todesfall
  • Krankentagegeld
  • Kosmetische Eingriffe
  • Bergungskosten

In der Regel bist du bei allen legalen Beschäftigungsverhältnissen über den Arbeitgeber unfallversichert. Allerdings solltest du das bei der Unterzeichnung deines Arbeitsvertrags in einem anderen Land noch mal genau prüfen. Die Unfallversicherung deines Arbeitgebers schützt dich jedoch nicht, falls dir außerhalb der Arbeitszeit etwas zustößt. Deshalb ist es für Arbeitnehmer im Ausland oft sinnvoll, zusätzlich eine private Unfallversicherung abzuschließen, die dich auch außerhalb der Arbeitszeit schützt. Gerade im Ausland bist du, was Unfälle betrifft, besonders gefährdet, da du dich erstmal an eine neue Umgebung, Verkehrssituation etc. gewöhnen musst. Die meisten privaten Unfallversicherungen sind weltweit gültig. Daher solltest du zunächst prüfen, ob du eventuell bereits eine solche Versicherung besitzt und dich erkundigen, ob diese auch bei Langzeitaufenthalten im Ausland greift.

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Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung sollte jeder haben, egal ob du für längere Zeit im Ausland arbeitest oder nicht. Sie ist im Ausland genauso wichtig wie im Inland, da sie dich vor den Forderungen Anderer schützt, die durch deine Schuld zu Schaden kommen. Das kann schneller passieren als man denkt, ein kleiner Moment der Unachtsamkeit reicht aus, um beispielsweise einen Unfall zu verursachen. Damit du dich dadurch nicht dein Leben lang verschuldest, brauchst du eine Haftpflichtversicherung, die für Personen-, Sach- und Vermögensschäden Anderer aufkommt. Ein bevorstehender längerer Auslandsaufenthalt ist der ideale Anlass, diese wichtige Versicherung abzuschließen. Die meisten Haftpflichtversicherungen sind wie die privaten Unfallversicherungen weltweit gültig. Wenn du schon eine hast, brauchst du für deinen Auslandsaufenthalt in der Regel also nicht noch eine weitere abschließen. Trotzdem lässt du dir den Auslandschutz von der Versicherung am besten noch mal bestätigen und gehst außerdem sicher, dass dies auch für Langzeitaufenthalte und das Arbeiten im Ausland gilt.

Hier ist unser ultimativer “How to Auslandsjob”-Minikurs!

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Pflegeversicherung

Vor allem wenn du planst, im Alter nach Deutschland zurückzukehren, solltest du dich um lückenlose Pflegebeiträge kümmern. Um keine Ansprüche auf Leistungen im Pflegefall zu verlieren, solltest du auch während deines Auslandsaufenthalts weiter in die deutsche Pflegeversicherung einzahlen. Das geht auch dann, wenn du in Deutschland gar nicht mehr krankenversichert bist. Da die Beiträge deutlich niedriger sind als beispielsweise für die Krankenversicherung, lohnt sich die kontinuierliche Einzahlung auf jeden Fall. Übrigens wird das Pflegegeld auch in den EU-Mitgliedsstaaten und in der Schweiz gezahlt. Selbst wenn du dich also wirklich dauerhaft im Ausland niederlässt, kann sich die kontinuierliche Einzahlung lohnen. Wenn du planst, dauerhaft im außereuropäischen Ausland zu leben, solltest du lieber dort oder privat vorsorgen.

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Rentenversicherungen

Die Rentenversicherung gehört zu den wichtigsten sozialen Absicherungen und du solltest unbedingt sichergehen, dass du ausreichend für das Alter vorsorgst. Wenn du von einem deutschen Arbeitgeber ins Ausland entsendet wirst, brauchst du dir in der Regel keine Sorgen machen: Du zahlst weiter in die deutsche Rentenversicherung und auch alle anderen Sozialversicherungen, inklusive Kranken- und Pflegeversicherung, ein. Wenn du dagegen einen Job im Ausland annimmst, entsteht evtl. eine Lücke bei deinen Rentenzahlungen. In einigen Ländern kannst du dir aber auch die dort gezahlten Rentenbeiträge später in Deutschland anrechnen lassen. Dazu gehören beispielsweise die EU-Mitgliedsstaaten. Ist das in deinem Gastland nicht möglich, solltest du die dir deine Rentenbeiträge am Ende deines Aufenthalts unbedingt zurückholen. Wenn du natürlich planst, dauerhaft in deinem Gastlang zu bleiben und dort über einen langen Zeitraum Rentenbeiträge zahlst, kannst du natürlich auch dort später deine Rente beziehen. Selbstständige sollten auf jeden Fall privat vorsorgen.

Hier Jobs im Ausland finden!

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Kundenservice & Beratung
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Tourismus
Vollzeit
Ab sofort – 1 – 3 oder auch 4 – 6 Monate
60 offene Stellen
Job Ansehen
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Top-Job
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Weltweite Hotel-Job-Angebote bei Good Time
Good Time Group
Hotel & Hostel
Vollzeit
Jederzeit – 6 Monate
500 offene Stellen
Job Ansehen
 Weltweit
Top-Job
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Arbeite als Animateur (m/w/d) in sonnigen Urlaubsregionen in 2024
Good Time Group
Tourismus
Vollzeit
Jederzeit – 4 bis 6 Monate
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Top-Job
Summercamp in den USA – Camp Counselor Programme
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Vollzeit
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Vertrieb & Verkauf
Vollzeit
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Promotion für Hilfsorganisationen – auf Reisen quer durch Österreich – 2.830 €
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Vertrieb & Verkauf
Vollzeit
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 Österreich
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DialogDirect Marketing GmbH
Vertrieb & Verkauf
Vollzeit
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10 offene Stellen
Job Ansehen
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Deutschsprachige Mitarbeiter (m/w/d) im Kundenservice, Lissabon – Umzugspaket inklusive
Webhelp Portugal
Kundenservice & Beratung
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 Thailand
Top-Job
CLBS Logo
Deutschsprachiger Call-Center-Agent im Inbound (w/m/d)
CLBS
Kundenservice & Beratung
Vollzeit
ab sofort – Unbefristet
50 offene Stellen
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 Estland
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Hurtigruten sucht deutschsprachige Reiseberater (m/w/d) in Estland
Hurtigruten
Tourismus
Vollzeit
ab 20.05.2024 – Unbefristet
6 offene Stellen
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Resort-Jobs in Neuseeland
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Hotel & Hostel
Vollzeit
Sept bis Nov / Juni bis Juli – 18 bis 52 Wochen
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Deutschsprachiger Kundenbetreuer für Marketinglösungen (m/w/d) in Polen gesucht
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Servicetechniker (m/w/d) für die Reparatur von Polstermöbeln in Belgien gesucht
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Ab sofort – Unbefristet
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Night Auditor (w/m/d) an Bord der Mein Schiff Flotte – sea chefs
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Hotel & Hostel
Vollzeit
Aufstieg jederzeit möglich – Vertragslaufzeit: 4 – 6 Monate, Folgeverträge möglich
5 offene Stellen
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Sonstiges
Vollzeit
Jederzeit – 4 Wochen bis 12 Monate
Job Ansehen
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Farm Worker & Au-Pair (m/w/d) in Kanada gesucht
Swell Equestrian Centre
Farmarbeit
Teilzeit
ab 1. Juni 2024 – 9, 12 oder 24 Monate
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 USA
Top-Job
Job als Au Pair in den USA
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KFZ Mechatroniker (m/w/d) in Australien gesucht
Volks Centre Cairns
Bau & Handwerk
Vollzeit
ab sofort – 12 Monate
2 offene Stellen
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 Frankreich
Werde Teil von einem veganen Lebenshof im Limousin, Frankreich
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Sonstiges
Vollzeit
ab sofort – unbefristet
1 offene Stellen
Job Ansehen
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Andere Sozialversicherungen

Inwiefern du im Ausland durch weitere Sozialversicherungen wie zum Beispiel eine Arbeitslosenversicherung geschützt bist, hängt von deinem Beschäftigungsverhältnis ab. Am einfachsten hast du es als Arbeitnehmer auf jeden Fall, wenn du von einem deutschen Arbeitgeber ins Ausland entsendet wirst. Dann behältst du in der Regel deinen deutschen Arbeitsvertrag und damit auch die deutschen Sozialversicherungen, die dich bei Krankheit, Arbeitslosigkeit und Unfällen schützen. Wenn du für einen ausländischen Arbeitgeber arbeitest, solltest du aber auch die gleichen Sozialversicherungen im jeweiligen Land haben. Welche Versicherungen in deinem Arbeitsverhältnisses genau enthalten sind, prüfst du am besten vor dem Unterzeichnen deines Vertrags genau. Als Selbstständiger musst du sowohl im Inland als auch Ausland privat vorsorgen.

Fazit

Auch wenn Versicherungen ein anstrengendes und langweiliges Thema sind, solltest du dich vor einem Auslandsaufenthalt intensiv damit auseinandersetzen. Gerade wer eine lange Zeit im Ausland verbringt, sollte gravierende Lücken bei den Beiträgen verhindern oder zusätzlich privat vorsorgen. Es ist auf jeden Fall gut, wenn du einigermaßen abschätzen kannst, ob du wieder nach Deutschland zurückkehren oder deinen Lebensabend lieber in einem anderen Land verbringen möchtest. Dann kannst du besser entscheiden, in welchen Versicherungs- und Vorsorgetopf du einzahlen möchtest. Davon abgesehen ist es prinzipiell immer vorteilhaft, auch privat vorzusorgen. Egal ob kurzzeitiger, langfristiger oder dauerhafter Aufenthalt im Ausland, zu den essentiellen Versicherungen zählen: eine Krankenversicherung, eine Haftpflichtversicherung sowie eine Vorsorge fürs Alter.


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